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Les cartes bancaires internationales et comptes en devise accessibles pour les tunisiens

Mise à jour :

En Tunisie l’accès à un compte en devise et la demande d’une carte de paiement internationale n’est pas donné à tout le monde. Les restrictions imposées par la Banque Centrale de Tunisie prive surtout les jeunes tunisiens sans ressources de détenir un compte en devise qui leur permet de lancer des activités à l’international…




Avant de commencer nous souhaitons vous informer que cet article ne concerne pas les investisseurs et les non résidents, la Banque Centrale met à leurs disposition des solutions plus avantageuses. Dernièrement une loi révolutionnaire pour les Start-up a été adoptée. Ici, nous proposons ces solutions aux personnes qui n’ont pas les moyens ni la volonté de créer des entreprises, qui commencent de zéro et dont les revenus ne sont pas importants. Ce sont généralement les Freelancers, les blogueurs et les Digital Nomades.

Il y a quelques années, les tunisiens ont trouvé leur bonheur avec les portefeuilles électroniques (ou numériques) appelé aussi « e-wallet ». La plus connue était Neteller qui permettait à l’époque d’avoir une carte bancaire internationale et de l’utiliser partout dans le monde. Malheureusement, ces solutions n’offrent plus de cartes aux résidents tunisiens.

Au mois de juin 2017, la société Paypal a refusé une demande de la Tunisie pour l’accès à ses services dans notre pays. Pour cause, Paypal exige une totale liberté pour ses opérations financières sur ses différents comptes à travers le monde sans aucune restriction. Condition qui a été refusée par la BCT qui évoque une incompatibilité avec la loi de change en vigueur interdisant le transfert de devises vers des comptes bancaires à l’étranger.

Tout ce que la banque centrale propose c’est soit une carte technologique internationale ou une carte de voyage internationale.

La carte technologique internationale est plafonnée à 1000 DT pour les personnes physiques et 10.000 DT pour les personnes morales, utilisable exclusivement sur internet et limité aux activités liée aux domaines des technologies de l’information et de la communication (hébergement de sites web ou d’applications mobiles, la publicité, l’achat de services de formation en ligne d’applications et de licences logiciels…). Vous pouvez la demander auprès de votre banque sur simple présentation d’un diplôme de baccalauréat.

La carte de voyage internationale permet d’utiliser votre allocation touristique, limitée à 6000 DT par année, pour réserver un hôtel et effectuer des opérations de retrait et de paiement en devises à l’étranger.

Mêmes si ces cartes ont résolues quelques problèmes à certains tunisiens, ils restent quand-mêmes très limitées et ne permettent pas de profiter pleinement de son argent. Aussi, la contre valeur de l’allocation touristique se réduit d’une année à l’autre avec la dépréciation de notre monnaie, il est donc plus judicieux de garder sont argent en EURO/USD.

Alors c’est quoi la solution?

Dans cet article nous allons vous proposer des solutions, que nous avons testé, et qui vous permettent de détenir un compte en devise à l’étranger et une carte bancaire internationale.

Paysera

Fondée en 2004 en Lituanie, Paysera LT est une institution de monnaie électronique agréé qui développe le système de paiement international. C’est vraiment la meilleur solution que nous avons trouvé et voici les raisons :

Paysera vous permet d’avoir un compte bancaire en euro sans frais annuels et un IBAN gratuit (numéro de compte bancaire international) qui vous permet de recevoir et d’envoyer de l’argent partout dans le monde. La Lituanie, est aussi membre de l’espace SEPA (Single Euro Payments Area / Espace unique de paiements en euro), ceci dit que les virements dans cette zone ne coûtent pas cher et sont même souvent gratuits lorsqu’ils sont réalisés par des banques en ligne. Paysera n’applique pas des frais lorsque vous recevez ou vous envoyez de l’argent dans la zone SEPA.

Une fois votre compte vérifié vous pouvez demander une carte bancaire à partir de 4 euro, les frais mensuels sont quasi nuls (0,45 euro par mois) et elle est valide pour 4 ans. Vous pouvez aussi demander une deuxième carte bancaire gratuite liée au même compte sans frais mensuel.

Les frais d’utilisation de la carte sont les moins chers sur le marché et vous pouvez vous mêmes fixer les limites d’utilisation. Nous pouvons vous confirmer que plusieurs personnes ont reçu leurs cartes. Nous vous conseillons aussi de choisir le service express pour la livraison de votre carte même s’il coûte plus cher, vous pouvez ainsi tracer votre courrier et le recevoir plutôt que le service normal qui peut prendre de 2 à 3 mois.

Mise à jour : Malheureusement Paysera n’envoie plus les cartes vers la Tunisie, seulement dans les pays de l’UE. Si vous avez quelqu’un qui habite en Europe, vous pouvez indiquer son adresse. 

TransferWise

TransferWise c’est plus qu’un simple compte, c’est un outil révolutionnaire de transfert international d’argent à faible coût. Il vous permet d’avoir un compte multi-devise vous permettant de conserver votre argent dans plus de 40 devises différentes. Nous le recommandons fortement pour les personnes qui veulent fuire les frais exorbitant des banques.

Comment fonctionne TransferWise? En fait, la société possède des comptes en banque dans des pays différents, donc si vous voulez envoyer des Euro vers le Canada vous versez des Euro dans le compte de TransferWise en Europe et ce dernier vous transfert l’équivalent en CAD de leur compte au Canada. Les frais d’envoi sont ainsi réduits.

Avec TransferWise vous pouvez :

  • Convertir de l’argent entre vos devises en quelques secondes lorsque vous le souhaitez, toujours au taux de change réel, avec des faibles frais de conversion.
  • Envoyer de l’argent directement depuis les devises de votre compte pour payer des factures, envoyer de l’argent à vos amis ou vers vos propres comptes.
  • Effectuer des virements internationaux à faible coût.
  • Recevoir gratuitement de l’argent avec des numéros de comptes et IBANs. Soyez payé comme une personne locale en AUD, EUR, GBP ou USD avec les coordonnées bancaires disponibles avec votre compte multi-devises.

TransferWise propose aussi une carte de débit Mastercard, les tunisiens peuvent demander une carte mais il faut indiquer une adresse de livraison en Europe.

Entant que résident tunisien vous pouvez ouvrir un compte en 40 devise et avoir des coordonnées bancaires en AUD, EUR et GBP pour recevoir de l’argent.

Skrill

Skrill est une institution financière immatriculée en Angleterre et au Pays de Galles. Autrefois connue sous le nom de Moneybookers, elle appartient aujourd’hui au groupe mondial Paysafe propriétaire aussi de Neteller, Paysafecard, Paysafecash et Golo. Ce groupe est le Leader des solutions de paiement enligne.

Même si elle n’accorde pas des cartes de crédit aux tunisiens, détenir un compte avec cette institution reste indispensable surtout pour les amateurs des paris sportifs enligne, les tradeurs, les personnes qui font beaucoup de transfert d’argent à l’étranger et ceux qui ne veulent pas utiliser leur cartes bancaires sur internet.

Sans oublier que beaucoup de tunisiens détiennent des comptes Neteller, c’est une option qui permet d’alimenter vos comptes Skrill depuis un compte Neteller à un taux réduit de 1% (moins cher qu’entre des comptes de la même institution – 1,45%).

Nous avons ouvert un compte chez Skrill et un autre chez Neteller pour comparer les services,  il s’est avéré que Skrill est plus généreuse côté frais et offre plus d’avantages. Par exemple, Neteller facture 10 euro pour retirer les fond vers un compte bancaire (seulement hors la Tunisie) et ne permet pas le retrait vers une carte bancaire. De sont coté, Skrill facture seulement 5,50 euro pour un retrait vers un compte bancaire et 7,5% pour un retrait vers une carte bancaire.

Nous n’allons pas entrer dans une comparaison approfondit entre ses deux institutions parce que ce n’est pas le but de cet article.

Un autre avantage pour les détenteurs d’un compte en devise tunisien, c’est la possibilité d’envoyer de l’argent vers un compte bancaire dans 45 pays sans frais. Contrairement aux banques renommées, Skrill ne majore pas le taux de change. Il s’agit du taux de change fourni indépendamment par Reuters.

ePayments

Basé à Londres, ePayements est aussi un excellent e-wallet qui n’applique pas des frais annuels (seulement si le compte  reste inactif pour 12 mois) et vous permet de détenir un compte virtuel multi-devises (EURO/USD/RUB) avec un IBAN personnel. Vous pouvez le recharger par un virement international ou par carte bancaire.

Avec ePayements vous avez l’avantage de pouvoir demander une Mastercard internationale en USD et/ou en EURO qui coûte seulement 4,95 euro. Les frais mensuels de gestion de la carte sont de 2,40 euro, et si vous achetez pour 300 euro, le mois prochain est sans frais. Cette carte est disponible pour les résidents tunisien, la banque n’applique pas des frais d’envoi.

Mise à jour : La délivrance des cartes bancaires est momentanément indisponible.

Entropay

Entropay est aussi un bon e-wallet situé en UK qui propose uniquement des cartes de crédit virtuelles disponibles pour les résidents tunisiens gratuitement.

Nous n’avons pas testé ce porte monnaie mais il semble que vous ne pouvez pas recevoir de l’argent d’une tierce partie. C’est à dire que le compte ou la carte de crédit depuis laquelle vous envoyez de l’argent doit être la votre.

Nous recommandons donc ce porte monnaie pour les détenteurs d’un compte Paysera qui ont du mal à recevoir leurs cartes de crédits.

Mise à jour 13/0/2018: En raison des nouvelles restrictions imposées aux émetteurs de cartes de crédit Visa, Entropay ne fourni plus des cartes virtuelles aux personnes vivant en dehors de l’Espace économique européen et aux utilisateurs en Norvège.

CashU

CashU Tunisie

CashU est un autre portefeuille électronique disponible au Moyen-Orient et en Afrique du Nord. Il offre une carte bancaire Master Card virtuelle en USD aux tunisiens appelée « Majd Card » valable pour 6 mois. Attention, avec ce e-wallet il n’y a aucun moyen de retirer des fonds, vous ne pouvez que dépenser.

Vous pouvez utiliser des cartes de recharges (disponibles uniquement dans les pays arabes) pour ajouter de l’argent à votre compte. Vous pouvez aussi le recharger en utilisant une carte de crédit internationale ou par transfert de fond entre membre du même pays. Avec un compte Premium, que vous pouvez l’avoir en téléchargeant une copie de votre passeport, vous pouvez ajouter jusqu’à 5000$ par transaction et par jour. Le problème ici est que vous ne pouvez dépenser que 400$ par mois! Si vous voulez dépenser plus il faut générer une autre carte virtuelle et payer encore les frais.

CashU encourage aussi les membres à participer à leur programme d’épargne en achetant des certificats d’épargne avec une date d’échéance fixe. Ces certificats sont appelés « certificats de dépôt ».

Un certificat de dépôt est généralement bloqué pendant une période appelée cycle, jusqu’à ce que vous puissiez commencer à gagner de l’argent. Les cycles durent entre 3, 6, 9 et 12 mois et les bénéfices peuvent atteindre 5% à chaque cycle. Plus vous conserverez longtemps votre certificat de dépôt, plus vous avez des chances d’obtenir un profit plus élevé, pouvant atteindre jusqu’à 20% de l’argent que vous déposez chaque année.

À la fin d’un cycle, vous pourrez rembourser la totalité du montant du certificat de dépôt, ainsi que tout profit réalisé, dans votre portefeuille CashU. Cependant, si vous annulez un certificat avant la fin d’un cycle, des frais de 1 $ seront appliqués.

A quoi bon de participer à ce programme d’épargne si on ne peut pas retirer de l’argent!

Pour conclure, CashU n’est pas le meilleur e-wallet mais reste une alternative de paiement en ligne. Nous vous conseillons de l’utiliser avec précaution car une fois rechargé vous ne pouvez plus retirer votre argent, vous pouvez uniquement transférer les fonds entre les membres du même pays.

Nous allons ajouter d’autres solutions au fur et à mesure. Si vous connaissez d’autre banques n’hésitez pas à laisser un commentaire 🙂




41 thoughts on “Les cartes bancaires internationales et comptes en devise accessibles pour les tunisiens

  1. Eckehard Schumann dit :

    carte technologique najem nechri beha men Amazon w AliExpress ?

  2. Kadhem dit :

    Qu’est ce que vous en dites sur la carte Payoneer?

    1. Tunisie Visa dit :

      Elle est fonctionnelle en Tunisie mais c’est trop cher, les frais annuels de la carte sont de 29.95$

  3. Adel dit :

    Et comment en y transfére de l’argent ? En dinar ?

  4. Claire a dit :

    Oui mais tout ça en violation de largement action des changes tunisienne!!!nous n avons pas le droit de détenir des devises à l étranger! On peu juste faire sortir le montant de l allocation touristique comme si on l a dépensé et point barre… Encore faut il donc pouvoir franchir les frontières pour faire sortir ce montant dans un premier temps!

  5. Walid dit :

    L’article est bien articulé et assez clair mais SVP et je m’adresse à l’auteur de cet article, RELISEZ VOTRE ARTICLE ET CORRIGEZ VOS ERREURS D’ORTHOGRAPHE! Ce n’est pas professionnel! C’est aussi important que le contenu!!.

    1. Tunisie Visa dit :

      merci d’avoir attiré notre attention

      1. bilel dit :

        qu’elle est la banque disponible en 2019 qui envoie une carte de credit a la tunisie avec moins de frais annuel SVP !!

    2. Anonyme dit :

      @Walid
      J’aurai aimé que tu fermes …. au lieu de nous faire sortir cet Annerie qui ne sert à rien qu’a mettre le bâton dans les roues.
      là ‘Tunisie Visa’ est entrain de faire des efforts et des recherches pour qu’un idiot comme toi se profites gratuitement de la bonne et correcte information .

      1. Anonyme dit :

        Je trouve que c’est intéressant, un bon article, certe avec des petites fautes d’orthographe négligable. Faux pas étre jaloux, fais mieux si tu peux

        1. Mama mia dit :

          Les zimbessiles ki écrivent bien la langue écrite sont trais rare de nautre tamps

    3. dalgato dit :

      le but de cet article est de donner des solutions pour le paiement international , c’est pas un cours de literature

  6. Farouk dit :

    Bonjour

    pour effectuer le payement de la carte Epayment il faut on peut pas utiliser une carte bancaire en TND ??

  7. Youssef dit :

    Bonjour,
    J’ai ouvert un compte Paysera, j’ai déposé de l’argent dessus mais je n’arrive pas à compléter la commande de la carte VISA. Est-ce que Paysera a arrêté l’envoi des cartes vers la Tunisie ?

    1. Aymen dit :

      J’ai reçu la carte paysera le vendredi dernier

      1. taher dit :

        j’ai fait un compte dans e payment je voudrai savoir comment remplir mon compte

  8. RAK dit :

    Avec ces cartes on peut acheter à travers n importe quel site étranger ?

  9. Mah dit :

    Pour payesera il n’envoie plus en Tunisie

  10. daly dit :

    Bonjour
    Est ce que je peux acheter des pub facebook – ads – avec la carte paysera sachant que la commande d’achat se fait de tunisie c a dire d’un proxy et adresse ip tunisien.

  11. emeny dit :

    j’y comprends rien malheureusement.c’est parce que n’est pas ce que je cherche.svp expliquez moi le processus de l’achat d’un produit de l’étranger sur internet.svp répondez moi.

  12. alaa dit :

    Entropay nous a banni aussi, on ne peut même pas faire un compte !

  13. hounaida ladjimi dit :

    bonjour ,
    je suis tunisienne et née en Djibouti j’aimerai bien avoir la nationalité Djiboutienne quels sont les conditions ?
    merci pour le retour
    cordialement

  14. Bouzgarrou dit :

    En cas de remboursement (rétrocession ) de l’etrange vers Tunisie quelle est la durée maximale ?

  15. nadia lamloum dit :

    Bonjour
    je n’ai pas compris comment faire pour alimenter le compte payesera?
    Que voulez vous dire par « une fois le compte vérifié »?

    merci

    1. Anonyme dit :

      vous devait d abord avoir un compte skrill

  16. Emna dit :

    Bonsoir, je vous remercie pour cet article tellement instructif! ça fait longtemps que je cherche une information aussi complète! Ma question est la suivante:
    Si je demande à quelqu’un résident à en Europe de me ramener une carte Paysera est-ce que je pourrai l’utiliser sans problème (l’alimenter et faire des transactions en ligne) à partir de la Tunisie?

  17. N.G dit :

    Merci pour cet article!

    Juste une petite précision: Transferwise propose des cartes pour les résidents Tunisiens, sauf qu’il ne les livre pas en Tunisie. Il faut mentioner une adresse en Europe et faire livrer chez quelqu’un d’autre.

    1. Tunisie Visa dit :

      Lorsque nous avons ouvert un compte en 2018 cette option n’existait pas. Je pense qu’ils ont changé leur politique concernant les cartes bancaires.
      Merci pour cette information, Nous avons mis à jour l’article

      1. mohamed tej dit :

        salut comment peut on donner une adresse en Europe puis qui il demande une vérification de mon adresse exister dans mon passeport

  18. FB1 dit :

    MERCI bcp pour l’article et pour les mises à jour régulières.

    Bonne continuation.

  19. Toky dit :

    Bonjour. Merci pour cet article super intéressant. Pour ma part, je suis à Madagascar, et, c’est un peu pareil qu’en Tunisie. Paypal n’est pas disponible. Or, je souhaite mettre en place un site avec un système de paiement par CB et par Paypal.

    Pour Paypal, il faut donc que je le relier via un compte bancaire hors de Mada, sinon, les fonds ne seront jamais rapatriés vers ma banque locale. Impossible… et c’est exactement pareil comme pour le cas de la Tunisie.

    Voici donc mes questions:
    – Est ce que les E-Walet que vous listez dans l’article peuvent être lié à Paypal?
    – Ces E-Wallet permet-ils de servir de compte afin que je puisse le relier avec Stripe ou un autre système de paiement en ligne que je mettrait sur mon site?

    Un grand merci pour votre retour.

  20. Anonyme dit :

    Est ce que les virements bancaires d un compte paysera à un compte tunisien est interdite?

  21. Anonyme dit :

    Skrill n’offre pas au tunisiens la possibilité d’avoir une carte… Le payement via un compte skrill n’est possible que si le site d’achat (où on va effectuer le payement ) accepte Skrill ….

    1. Walid dit :

      Si si
      Une carte virtuelle

  22. ali dit :

    Bonjour
    Vous ne parlez pas de CASHU.
    Qu’en pensez vous?

    1. Tunisie Visa dit :

      Nous allons le tester pour vous 🙂

    2. Tunisie Visa dit :

      C’est fait 🙂 Bonne lecture

  23. Anonyme dit :

    Salut,
    Merci beaucoup pour cet article tres informatif.
    Pour les jeunes qui veulent faire le freelance, comme est mon cas, TransfeWise est le meilleur choix a faire, a mon sens, car les platformes de freelance comme Upworks or freelancer etc.. connaissent bien le service TransferWise et c’est le plus utilise. Outre que, evidemment, ces frais de transfert tres reduites et la possibilite de retirer jusqu’au 200 Livres Sterling /mois (780 dinars/mois) sans aucun frais !!!
    Le probleme c’est que le service TransferWise n’est pas disponible en Tunisie (Debit cards are not shippable to Tunisia) et il faut donner une adresse en europe. Est ce qu’il y a quelqu’un qui a essaye cet astuce et qui peut confirmer cela ?

    1. Miras dit :

      Salut, peut tu me dire comment vous faites pour retirer après votre argent depuis la tunsie

  24. Miras dit :

    Bonjour
    Merci beaucoup pour ‘article et pour les mises à jour.
    Cependant je veux savoir si on peut retirer de l’argent avec la carte depuis la Tunisie et quels sont les frais imposés par la banque en Tunisie en cas de retirement d’argent depuis un ATM.

  25. med dit :

    Est ce qu’on peut effectuer des virements de skrill vers un autre compte en Tunisie ou bien sauf vers l’étranger ??

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